近年來，人工智能技術(shù)的研發(fā)不斷取得積極進(jìn)展，人工智能技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用有效賦予各類金融產(chǎn)品“智力”屬性，推動智慧化金融服務(wù)不斷創(chuàng)新，而隨著銀行移動互聯(lián)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，如何提升安全防范技術(shù)手段，成了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)應(yīng)用發(fā)展的關(guān)鍵所在。

國務(wù)院2017年7月印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》中首次正式提出發(fā)展“智能金融”，要求“創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)”。工業(yè)和信息化部2017年12月印發(fā)的《促進(jìn)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2018-2020年）》中也提出要積極培育人工智能創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)人工智能技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，推動智能產(chǎn)品在金融領(lǐng)域的集成應(yīng)用。在多項政策文件接連出臺的背景下，“智能金融”被認(rèn)為是金融技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的下一個風(fēng)口。

虹膜識別作為專用人工智能的分支領(lǐng)域，也是全球三大生物特征識別技術(shù)之一，因其精確度高、穩(wěn)定性好、不可偽造、非接觸式采集等諸多優(yōu)點(diǎn)，是三大生物特征識別技術(shù)中安全性最高的。近年來，隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，虹膜識別算法與產(chǎn)品具有良好的易用性和非常高的識別精度，且產(chǎn)品趨于微型化、易于集成等發(fā)展趨勢，可非常方便的集成到銀行業(yè)各類金融機(jī)具中。

中科科學(xué)院自動化研究所研究員孫哲楠介紹，在許多海外國家，其實早已開始虹膜識別的場景應(yīng)用，而且虹膜識別市場整體增長速度非?？?，每年復(fù)合增長率可以達(dá)到20%以上，除了政府方面落地較快的安檢通關(guān)、反恐等領(lǐng)域，針對特殊人群的識別、海外銀行的落地項目也在快速推進(jìn)。

中科虹霸與合作伙伴推出的虹膜ATM自助取款機(jī)

在國外，虹膜識別技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)頗為成熟，例如早在2008年中科虹霸相關(guān)虹膜識別技術(shù)和產(chǎn)品就已經(jīng)出口至中東國家，集成到銀行ATM機(jī)，真正實現(xiàn)無卡虹膜取款，截止到目前還未出現(xiàn)過一次錯誤識別案例。而在國內(nèi)，這一市場才剛剛萌芽。事實上，國內(nèi)銀行在幾年前就開始對虹膜識別技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用探索，但是由于實際要求復(fù)雜，前期要花費(fèi)大量時間來進(jìn)行測試、對接，因此直到目前放才具備初步成熟的應(yīng)用條件。

民生銀行信息科技部總經(jīng)理牛新莊介紹，銀行不只是單純的金融服務(wù)者，而是智能化綜合服務(wù)解決方案提供商。面對數(shù)字化沖擊，需要用數(shù)字化的眼光，借助信息技術(shù)，積極拓展智慧銀行的建設(shè)之路。對于銀行業(yè)來說，借助虹膜識別等生物識別技術(shù)可以推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)自動化、智能化轉(zhuǎn)型，民生銀行一直很重視這一領(lǐng)域的研究，并在業(yè)界首次將更便捷、更安全的“眼神支付”虹膜識別技術(shù)應(yīng)用于移動支付領(lǐng)域。

中科虹霸總經(jīng)理馬力博士在接受媒體采訪時介紹，虹膜識別技術(shù)已經(jīng)日趨發(fā)展成熟，特別是在要求高安全性的銀行業(yè)，中科虹霸已經(jīng)在產(chǎn)品小型化、微型化以及識別距離、速度等方面取得突破，相關(guān)虹膜識別算法和產(chǎn)品可非常容易的集成到各類銀行機(jī)具中。針對銀行業(yè)，公司已經(jīng)推出多種虹膜識別綜合解決方案，在國內(nèi)已經(jīng)與民生銀行、北京銀行以及多省農(nóng)商行達(dá)成合作，多家國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行正在進(jìn)行技術(shù)對接。

中科虹霸銀行虹膜采集、識別終端

據(jù)悉，中科虹霸針對銀行推出的虹膜識別解決方案主要包含銀行內(nèi)部管理防護(hù)系統(tǒng)和銀行交易管理系統(tǒng)。銀行內(nèi)部管理防護(hù)系統(tǒng)包括門禁系統(tǒng)（對銀行內(nèi)部人員授權(quán)管理，特別是金庫、保險箱等重要區(qū)域）、業(yè)務(wù)授權(quán)管理系統(tǒng)（對銀行內(nèi)部核算、信貸、各類業(yè)務(wù)授權(quán)等進(jìn)行精準(zhǔn)身份驗證），推動銀行內(nèi)部管理的智能化，提高效率、降低成本的同時加強(qiáng)了內(nèi)部安全保障。銀行交易管理系統(tǒng)主要是應(yīng)用于銀行客戶個人賬號登陸、大額取款授權(quán)、自助終端業(yè)務(wù)以及各種支付環(huán)節(jié)，最大限度保障用戶資金安全，大大提升銀行的風(fēng)險防控能力。

現(xiàn)在國內(nèi)真正具備產(chǎn)業(yè)化的虹膜識別技術(shù)的公司并不多，除了算法開發(fā)，虹膜圖像數(shù)據(jù)獲取的高門檻使得入局者有限。據(jù)馬力博士介紹，中科虹霸由中科院自動化研究所發(fā)起設(shè)立，在譚鐵牛院士帶領(lǐng)下建立了目前國際上規(guī)模最大的共享虹膜圖像數(shù)據(jù)庫。早在2007年中科虹霸虹膜識別產(chǎn)品及技術(shù)就已經(jīng)應(yīng)用國內(nèi)礦上行業(yè)，目前全國數(shù)百家礦山企業(yè)，每天上百萬礦山工人使用中科虹霸產(chǎn)品，進(jìn)行20多億次的虹膜比對，因此不管是在數(shù)據(jù)庫建設(shè)方面，還是虹膜算法優(yōu)化方面，中科虹霸都有著巨大的優(yōu)勢。

相信虹膜識別技術(shù)在銀行業(yè)的落地，會使得未來虹膜識別是個強(qiáng)者恒強(qiáng)的狀態(tài)，即銀行用戶的巨量虹膜數(shù)據(jù)會反哺算法的升級，形成后來者較難以逾越的競爭壁壘。在銀行身份認(rèn)證這件事上，人類經(jīng)歷了各種密碼，數(shù)字證書，硬件KEY（譬如U盾）等多種方式，有理由相信，隨著虹膜等識別技術(shù)的完善，身份識別的下一幕很大程度上將由虹膜等生物特征識別完成。